评论：扶贫贷款风险控制需注意(2)

　　既然扶贫贷款不可取，穷人岂非束手无策，只能在金融沙漠里沉沦？不必悲观，只要回到商业逻辑就可以了。穷人不容易贷到款，这不意味着他在市场毫无优势。穷人的最大资本是劳动力，雇佣是持续性改善的开始，风险最小，收益稳定。很多穷人通过打工积累资本，锻炼经验，自己创业坐大，从商业银行获得贷款就不再是难事。不顾穷人处境和能力，用扶贫贷款诱导他们创业，这是对贷款人、信用社储户和纳税人的不负责任。要想真正帮助穷人，应当减轻企业负担，积极改善工商业环境。

　　谈扶贫贷款，很多人会举孟加拉银行家尤努斯的例子。据说尤努斯创立格莱珉银行也是有感于商业银行贷富不贷贫，想为穷人专门提供金融服务，后来发现穷人的信用没有人们想象的那么糟。尤努斯的成功刺激了很多人，他们呼吁政府对穷人大搞扶贫贷款。必须指出，格莱珉银行和政府扶贫贷款有根本性区别，前者是商业机构，政府扶贫则是指令性计划。格莱珉银行对贷款人有严格审查，依靠熟人关系监督贷款使用，并且还要承担盈利亏损的压力。

　　总体而言，格莱珉银行只在南亚部分地区获得成功，包括印度和中国在内的尝试都失败了，这种模式的可行性还有很大争议。商业逻辑尚在检验，依靠政府力量搞扶贫大跃进，势必要付出惨重代价。农村扶贫贷款的主体是信用社，资金链脆弱，金融安全性应得到高度关注。希望一些地方的扶贫贷款能检视弊病，控制风险，不要成为财政大出血的创口。

　　□菁城子(罗辑思维主编)